吴昌泽
(广东省金属材料公司建筑材二部,广东广州510700)
［摘要］本文通过参考相关文献并结合珠江三角洲地区中小企业现状进行深入分析,从而提出建立中小企业信贷担保体系的可行性。谨从如何破解珠三角地区中小企业融资难题出发,根据《珠江三角洲地区改革发展规划纲要(2008—2020年)》赋予该地区在金融改革和融资模式创新等方面的权利,从信贷担保体系的角度来探讨珠三角地区中小企业融资的问题及解决方法。
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关键词 ］珠三角；中小企业；信贷担保体系
［DOI］10.13939/j.cnki.zgsc.2015.04.017
1前言
改革开放以来,广东省的经济发展迅速,经济总量不断壮大。《中华人民共和国2011年国民经济和社会发展统计公报》显示,2011年全年国内生产总值(GDP)471564亿元(中华人民共和国国家统计局网站,2012-02-22)；《2011年广东国民经济和社会发展统计公报》显示,2011年全省实现地区生产总值(GDP)52673.59亿元,珠三角地区生产总值(GDP)43966.18亿元(广东统计信息网,2012-02-23)。据国家统计局和广东省统计局的数据显示,2011年广东经济总量已占到了全国约1/9,其中珠三角地区经济总量占到了全省约4/5。珠三角地区作为广东省经济发展的火车头,一直得益于众多中小企业的发展。在促进就业,保障社会稳定,满足社会多样化需求等各方面,珠三角中小企业作出了重要贡献,在全省乃至全国都具有示范性。与此同时,珠三角地区中小企业的困境也是全国中小企业所存在问题的缩影。珠三角地区中小企业目前面临的最大问题之一就是资金短缺。时下,切实破解珠三角地区中小企业融资难题,已经被提到了该区域产业转型升级,经济结构优化,经济增长质量提升的战略发展高度,明确写进了《珠江三角洲地区改革发展规划纲要(2008—2020年)》,也成为广东省打造经济升级版和建设世界级经济区域的工作重点之一。具体来说,就是要贯彻落实好《珠江三角洲地区改革发展规划纲要(2008—2020年)》中关于引自国家发展和改革委员会发布的《珠江三角洲地区改革发展规划纲要(2008—2020年)》(人民网,2009-01-08)。“允许在金融改革与创新方面先行先试,建立金融改革创新综合试验区。建立创业投资引导基金,发展创业投资人。创新中小企业融资模式,积极建立中小企业信用担保基金和区域性再担保机构,发展小额贷款公司和中小企业投资公司”的指导精神,构建一种有助于中小企业可持续发展的信贷担保体系。
2珠江三角洲地区中小企业的现状
2.1国际经济环境对珠三角地区中小企业的影响
美国次贷危机爆发后,引起全球股市动荡,随后扩散到了实体经济。全球性需求不足、各国对外贸易下降、企业破产前赴后继、主要发达国家GDP负增长等,是实体经济惨遭重创的体现。珠三角地区是改革开放的前沿阵地,中国的大批代工企业最早就是在这块肥沃的土地上诞生的。长期以来,外向型经济明显,对外依存度高。理所当然就成为金融海啸中首当其冲的受害者。金融危机的后遗症对该地区中小企业的影响一直延续到现在：出口严重受阻、股市不振、企业资金链断裂、融资困难,大部分中小企业生存堪忧。随后又发生的欧洲国家债务危机,使得这一地区的中小企业生产经营状况雪上加霜。
2.2国内经济环境对珠江三角洲地区中小企业的影响
珠三角地区中小企业曾经靠着大量廉价劳动力创造了一个又一个神话。然而随着国内劳动力成本的提高,长三角、环渤海、中西部地区的快速发展,珠三角的中小企业竞争压力不断加大。近几年来,珠三角地区土地成本不断增加,广东省加大了产业结构调整力度,进一步挤压了中小企业的生存空间。资金的缺乏限制了它们的创新能力,阻碍着它们转型升级。
3加快构建珠江三角洲地区中小企业信贷担保体系的必要性
3.1中小企业信贷担保体系的内涵
中小企业信贷担保体系是指在信用的基础上,以担保基金为载体,通过法律法规形成规范化的、制度化的、固定性的、长期性的,可随时为中小企业进行信贷融资提供担保的,具有循环使用功能的系统。这种体系是解决中小企业信贷融资难题的突破口。
3.2构建珠江三角洲地区中小企业信贷担保体系的必要性
3.2.1构建信贷担保体系是珠三角中小企业走出困境的迫切需要
珠三角地区的中小企业最需要的是发展资金。从国务院到广东省政府都明确要求金融机构增加对珠三角中小企业的信贷支持,为中小企业的融资活动提供更多便利。但是很多银行的响应态度并不那么积极,无法及时满足中小企业的资金需求。直接原因是中小企业规模小,实力弱,缺乏担保,银行基于风险的考量不愿放贷或者不愿过多地放贷。但究其根源,还是缺乏有效的信贷担保体系。这种体系应该以政府为主导来构建,政府应该牵头进行,并给予更多的支援。
3.2.2构建信贷担保体系有助于珠江三角洲地区中小企业可持续发展
随着全球经济一体化的加深,珠三角与世界的联系越来越紧密,世界经济环境的变化对这一地区中小企业的影响越来越大。在中小企业面临信贷困难时,单靠政府以行政命令要求银行向中小企业贷款,或者是政府安排临时性财政资金帮助中小企业进行融资,都只能是解决中小企业短期的信贷问题,只能治标不能治本,不符合科学发展的要求。一方面银行对中小企业的贷款具有明显的选择性、苛刻性,覆盖率低；另一方面财政资金有限,支持力度不足。这两方面都集中体现在信贷体系不完善,审批过程繁杂,资金到位滞后,尤其是财政性资金往往是危机严重时才会设立,导致一些中小企业已经破产了还拿不到贷款。因此,建立覆盖珠三角地区绝大多数中小企业、专款专用、办理便捷的信贷担保体系是保证珠三角地区中小企业可持续发展的迫切需要。
3.2.3构建珠江三角洲地区中小企业信贷担保体系是实施纲要的具体行动
《珠江三角洲地区改革发展规划纲要2008—2020年》明确规定了珠三角地区未来的发展方向,在探索中小企业信贷担保方面也鲜明地赋予了该地区“先行先试”的特权。这是一个千载难逢的机遇,为珠三角地区率先建立起服务于绝大多数中小企业的信贷担保体系提供了政策依据。珠三角地区要敢于打破常规,标新立异,把积极探索和建立可行高效的中小企业信贷担保体系作为实施纲要的具体行动。
4构建珠江三角洲地区中小企业信贷担保体系的途径
4.1珠三角地区中小企业的融资渠道
中小企业融资有两种方式：一种是直接融资,即股权融资；另一种是间接融资,即信贷融资。从世界范围来看,信贷融资是中小企业的主要融资方式。因为绝大多数中小企业生产经营条件达不到上市的要求,所以直接融资能力十分有限。从我国的情况来看,一方面,中小企业上市直接融资的渠道还在探索阶段,以深圳证券交易所挂牌上市的创业板为例,能够通过这个平台进行融资的珠三角中小企业很少。另一方面,银行的存款额不断增加,信贷资金充足,可是中小企业贷款还是困难重重。
4.2珠三角地区中小企业信贷担保体系的内容
4.2.1利用专项基金为中小企业提供信贷担保
第一,政府部门应该在每年财政预算中设立专项的信贷担保基金为珠三角中小企业进行信贷融资提供担保。该信贷担保基金的用途类似于财务会计中的坏账准备金,只在符合条件的中小企业向金融机构贷款时进行担保,实行专款专用,免收中小企业担保费用。第二,政府甚至可以考虑动用该地区的社保基金和住房公积金为中小企业提供信贷担保,收取相应比例的利息费用。这也是盘活社保基金和住房公积金使其增值的一种方式。
4.2.2放宽担保机构的设立条件,鼓励民间资本为珠三角中小企业提供担保
珠三角地区的民间资本丰裕,应该积极引导其为中小企业进行信贷融资提供担保服务。政府应该放宽担保公司及其他信贷担保机构的注册条件,大力发展专注于为中小企业服务的小额担保公司、小额抵押担保机构。充分利用民间资本为该地区中小企业提供信贷担保,规范民间资本的担保权限。这样既可以让中小企业得到担保支援,又可以发挥民间资本的市场效益。
4.2.3对提供信贷资金的金融机构给予政策支持和税收优惠
政府应明确珠三角地方性银行和其他金融机构优先服务于本地区中小企业的义务,对所有帮助该地区中小企业进行信贷融资的金融机构,给予优惠政策和税收减免。
4.2.4设立珠三角地区中小企业诚信档案,加强政府管理和社会监督
为了使珠三角地区中小企业信贷担保体系能够实现良性循环,需要对中小企业信贷资金使用情况和还款能力进行跟踪调查,设立诚信档案,对中小企业的经营进行引导和约束,定期对外公示,接受社会监督,加强政府宏观调控,同时,对违规违法者加大惩罚力度,使守信者得到更多实惠,失信者受到更多约束。
总之,在市场经济条件下,珠三角地区中小企业要持续发展,做大做强,只靠自有资金是不够的,进行适当的信贷融资是必要的。政府应该充分发挥市场调控的职能,加快改革步伐,大胆创新,搭建好服务平台,从多个渠道筹集中小企业信贷担保基金,开创全方位的中小企业信贷担保局面,在珠三角地区率先建立起层次多样的、富有弹性的、便于集成管理的、符合科学发展规律的中小企业信贷担保体系。按照“先行先试”的要求,真正落实到践行《珠江三角洲地区改革发展规划纲要(2008—2020年)》的具体行动中,切实解决中小企业信贷融资难的问题。
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参考文献：
［1］国家发展和改革委公布珠三角地区发展规划纲要［J］.商业时代,2009(3).
［2］中共广东省委、广东省人民政府关于贯彻实施《珠江三角洲地区改革发展规划纲要(2008—2020年)》的决定［N］.广州日报,2009-04-13.
［3］梁桂全,郁方,游霭琼.美国次贷危机对广东经济的影响及对策［EB/OL］.2009-05-11.http://www.china.com.cn/news/txt/2009-05/11/content_17758911.htm.
［作者简介］吴昌泽(1981—)男,广东雷州人,硕士,经济师。研究方向：市场营销、企业管理。