段晓静
（上海理工大学管理学院mba 硕士研究生，上海 200093）
摘 要：设立挑战农村商业银行是国家支持农村经济发展的重要体现。设立农村商业银行，有利于农村中小企业的发展，有利于稳定区域经济。近年来，只有农村商业银行不断地发展，不断地更新，业务范围不断完善，能够为人民群众提供更加到位的服务。但农村商业银行作为地方性银行，由于人员和资金不足，造成在实际工作中面临着营销困难的现象。要本文通过分析农村商业银行贷款营销的现状，阐述提高贷款营销的策略。
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关键词 ：农村商业银行；贷款营销；营销理念
中图分类号：F83 文献标志码:A 文章编号：1000-8772（2015）08-0087-01
收稿日期：2015-02-08
作者简介：段晓静（1987-），女，山西高平人，上海理工大学管理学院MBA 在读，初级经济师。研究方向：金融管理。
目前，农村商业银行目标不明确，既没有近期的宣传规划，也没有长远的目标策略。的宣传有的时候，为了推出新的业务形式政策，必须不得不临时进行营销宣传的策划。在宣传的过程中，没有多余多于的时间去考虑怎样去进行营销宣传，从而造成一系列的问题，例如：没有一套全方位、长远性的营销策略模式，随意性大，导致贷款营销的宣传效果不明显。随着我国金融业的不断扩大，各大商业银行的竞争力不断地提高，农村商业银行的贷款营销策略要进行改革，是商业银行发展的一个重要问题。
一、农村商业银行贷款营销的现状
1. 贷款营销理念的盲目性
农村商业银行因贷款营销理念落后，营销目的不明确，营销意识淡薄，没有一套行之有效的营销模式，导致贷款营销的盲目性。地随着新农村建设的推进，农村商业银行客户群体素质不断提高，营销理念的盲目性将制约其长远发展，长时间不更正、不完善，会让客户对该银行产生不信任，从而造成严重的损失。在银行贷款营销中，要树立以客户为中心的意识，对每个客户负责，不能单纯地考虑自身的贷款问题和经济利益。
2. 贷款人员技术能力不够优秀
我国农村商业银行贷款营销人员的整体素质不高。所以，想要让农村商业银行获得更大的利益，带动当地经济水平大幅度提高，关键是要提高营销人员的工作技术能力。营销人员不仅要了解银行各项业务，还要更多的掌握各个涉贷行业、企业的财务基本知识。农村商业银行只有培养出更多优秀的复合型人才，才能促进商业银行贷款营销的发展。
二、提高农村商业银行的贷款营销水平的方法
1. 普及商业银行营销知识，提高员工贷款营销能力
农村商业银行要不断地对各营业机构员工进行各种金融知识培训，提高员工的综合营销素质，加强员工的自身修养，让员工对自己的营销任务更加的熟悉明了，让员工们更加了解自己将如何工作，自己将如何把银行贷款这样一种“商品”宣传介绍给客户，以及怎样找到优质的客户。要在支持新农村经济建设的同时，采取有效的措施构筑经营风险的防线，识别和防范贷款风险。要在最大程度上满足客户需要的同时，获得最大的盈利。
2. 不断地提高贷款营销的层次
农村商业银行要不断地提高银行贷款的营销的层次，也就是要对客户进行细分，根据客户的不同需要为客户提供分层次、差异化的服务。银行员工要及时地掌握客户贷款的要求，提高贷款的营销层次，提升服务的质量。只有拥有市场，效益，信誉和潜力，才会使银行的贷款营销水平有所提高。要不断加大金融创新力度，设计开发出新的金融产品，使农村商业银行在满足客户服务需求的同时，以优质产品立足于社会，并在银行竞争中占据优势地位。
3. 转变经营观念，树立贷款营销理念
过去的农村商业银行存在经营产品单一、经营管理粗放、经营观念陈旧的问题。面对金融大环境的变迁，农村商业银行要真正的树立起以市场为导向，以客户为中心的营销理念。
在服务中，以要始终坚持“客户就是上帝”为的宗旨。银行的工作人员要建立起以营销理论为基础的组合营销策略，增强贷款营销的主动性，提高营销的效果。要充分了解客户的信息，了解客户为什么而来，根据客户的要求去制定营销方案，将原则性和灵活性充分地结合起来。用创新的思维方式，让客户对银行产生兴趣，扩大农村商业银行在市场中的占有率，提高农村商业银行的竞争力，从而获取更大的经济效益。
三、结束语
随着社会经济的不断变革，国家对于农村商业银行贷款营销的理念也不断地提高，银行的利率市场化也在逐步推进，各大银行间的竞争也日益激烈。银行的贷款营销策略要在给客户提供优秀服务的基础上，对产品进行开发创新，加大对产品的宣传，这样才能在社会中，提高竞争地位。另外，银行要在市场竞争中稳扎稳打，不能做出只对于企业有利而伤害客户利益事情。这也是银行在竞争中能够稳定发展的必然需求。所以各农村商业银行要加强贷款营销策略的完善，让银行更好地服务于三农客户群体，以发挥更大的效益。
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参考文献：
[1] 李鑫. 商业银行贷款营销问题探讨[J]. 甘肃金融,2009(8).
[2] 笱永峰. 我国商业银行信贷营销问题所在和改进措施[J].现在商业,2010(26).
[3] 张毅. 制约商业银行经营发展的七大矛盾对策建议[J]. 金融经济( 理论版),2009(5).
（责任编辑：辛美玉）