【关键词】互联网金融模式传统银行业挑战
一、互联网金融的定义、特点以及作用
（一）互联网金融的定义
伴随着我国进入数字化时代，互联网金融已经逐渐发展变成具有十分良好前景的新兴产业，而互联网技术也为很多公司提供了新的业务发展方向，也能够对其分析工作中总结出的经验教训提供十分有效的帮助，互联网金融作为一种手段，对企业挖掘探索工作业务经验的一般特性以及普遍规律有着十分有用的作用，其实也是以一种科学技术信息手段以及雄厚的经济实力，促进企业将其金融业务拓展到互联网的一种模式。在这些年来国内对互联网金融的研究之下，有部分学者持有一种互联网金融其实是一种最新衍生出的金融模式，从而逐步把其业务拓展到与金融有关的行业的观点。学者普遍认为我国的传统金融融资分为两种方式，其一是商业银行还有与商业银行有关的各种各样的非直接的金融融资模式，然后就是其资金是直接流入市场的直接的金融融资模式。而目前我国发展前景最广、最具有融资优势的便是互联网金融模式，其在中国的影响力也在逐步增大，互联网金融融资模式与资本金融融資模式在融资这一角度来看同属于直接的资金融资模式，相较于以往的两个金融融资模式，互联网金融融资在很多方面都拥有了其独特的优点，比如其交易量巨大，交易的形式也比较多样，在交易上所耗费的时间也较为短。可以说互联网金融模式已经逐步变成了新科技时代的金融模式代表。
（二）互联网金融模式的特征
第一来看，其最为明显的特征就是可获得性，也就是指有关于金融领域的资本的可获得性。换句话说，在资本行业，当人们处于各种各样的金融活动时，普遍地会表现出一种精神的空虚状态，也就是缺乏表达的精神感觉，这也主要体现在下层的社会人员难以容易地接近上层的政府金融机构，还有就是在实际中运用金融的产品时也会出现困惑的情况，而适应这种情况而产生的互联网金融模式也就能够在科学技术的帮助之下打破原有金融模式时间以及空间的限制，也就是说，互联网金融模式为短时间内提供金融的信息，从而也就能推进我国金融行业的进一步前进。
然后，互联网金融模式具备着信息沟通交流性强的特点，也就是说其具有信息的对称特点，在之前的传统模式之下，金融的机构收集资金之时，大规模的企业与中小型企业通常会有巨大的差异，对大规模的金融企业来说，其往往具有着较为广泛的关系以及信息人脉，也就是通常能够及时地得到有用的信息，而对那些中小型企业来说，由于缺乏广阔的人脉关系以及自身实力过于弱小，也就是难以得到及时更新的信息，或者有可能得到的信息也是存在错误的，这对企业来说，信息的获取与利益的获得是十分不平等的。但是互联网金融模式则能够有效地缓解这一情况，因为这种模式可以通过互联网来实现对网络信息的总汇以及分享，所以对任何规模的企业或是个人都可以通过互联网来将自己与世界共联，从而实现一种独立自主的收集信息状态，能够有效地得到对自己有利的信息。
最后，目前的互联网之中已经逐步发展出了一种趋势，即网络的平台对金融资源的分配有着更为明显的优势，而中介这一传统的平台则受到了极大的挑战。与传统的金融模式资源分配不同的是，目前的资本供求双方在交易时都能够通过互联网实现高效地收集资源，从而确定投资资本的最佳时间，从而有利于双方实现共赢，提升资本的流通效率。
（三）互联网金融的作用
其最为直观的作用就是能够为交易双方提供一个科学的平台，尤其是目前的互联网金融是以科学技术为基础的一种新兴行业，其通过吸引交易双方来参与使用互联网金融实现自身的平台作用。与传统的交易平台不同的是，互联网金融这个平台之中金融个人用户可以不受约束地选择适合自己的金融产品，在确定了心仪的金融产品之后就能够通过网上支付比如支付宝和网银来购买这个产品，在这一过程当中省去了很多不必要的繁琐的步骤，为消费者提供了许多的便利。
再者，这一金融模式可以实现与金融有关的资源配置作用，换句话讲，就是这一模式能够达成交易双方的直接沟通，也就是在这种情况之下，用户可以依据自身的需求来选择查看交易对象的信誉记录，从而也就能够在交易之前做好防范自我资金安全的准备，实现最大程度地降低自己可能遇到的危险。另外，也就能够事先对信息进行收集整理，找寻出一种最适合合作的路径，上述也就是目前互联网中较为流行的“自金融”出现的缘由。
最为也就是其对金融信息的收集整理功能是十分强大的，由于互联网金融的基础是“云计算”，这也就在很大程度上提升了信息的利用效率。
二、互联网金融模式对传统银行业的影响
（一）促使传统银行业调整金融发展战略
在互联网金融模式的持续发展之中，金融的模式也在逐步发生变化，正在向着国际的潮流趋势发展，以便能够促使互联网金融业与传统银行业一起进步、携手共进。可以说互联网的发展为那些中小型企业提供了一个获取信息的良好途径，也就为其提供了难能可贵的发展机会，也就有助于其在市场竞争之中增强自身的实力改变以往一味处于相对弱势的地位。对中小型金融企业来说，如果能够有效地抓住这次互联网金融浪潮，持续地优化自身的发展方式，提供一些更为优质的互联网金融服务，也就可能在较短的实际内积聚大量的财富，从而成为我国金融市场中的重要力量，从而提升与大规模企业的抗衡水平。可以说在一定程度上如果中小型规模企业能够借助此机会快速发展自身，那么也就有可能打破以往大型企业在金融领域的垄断，从而使得我国的金融市场涌现出以往不存在的竞争活力，使得全体金融银行业促进其自身发展。另外，有一部分的网络金融公司正在以互联网为根基将其业务逐步地拓展到第三方支付平台，这种对传统金融银行业的冲击是巨大而明显的，因为这在部分上可以说减弱了银行的传统功效，使得传统的银行业做出一系列的调整改变以应对新时代的来临。
（二）进一步拓展银行业务客户潜在市场以及方式
对传统的银行业来说，其业务的重要基础就是在一系列金融活动中所积聚的用户基础，可以这么说，如果银行没有广泛的群众基础，那么他所规划制定的金融业务也只是表面文章，没有一点作用，所以金融银行在发展的过程当中最为重要的便是全力培养客户，不断地寻找有消费潜力的稳定的金融客户，而在互联网金融发展的大背景之下，银行探寻潜在的消费客户较之以往已经容易了很多，同时其便捷性也大大提升，大量的互联网数据显示我国目前的网购人数已经在急速地增加，并且这一增长的趋势还在继续，我国目前已经网购过的人群具不完全统计已经达到了三分之一以上，这是一个极其巨大的数字，所以说在互联网金融的背景下，可供银行业发掘的潜在客户市场是十分巨大的。传统的银行业可以把握住这次难能可贵的机会培养自身的潜在客户，同时调整以往的发展策略，促进其在新时代下稳步发展。
（三）进一步提高资源配置效率，以解决中小型企业的发展难题
众所周知互联网金融的模式是以网络科学技术为基础的，所以也就能够拥有强大的计算能力来应对金融方面的庞大数据，从而能够有效地为企业实现金融资源的良好配置，大数据云计算等技术都能够为中小型企业提供收集金融信息的便利，可以有效地帮助金融企业了解收集客户的交易信息、交易记录以及个人诚信记录等等，也就有利于企业降低不必要的风险，有利于稳定我国金融市场的稳定。
三、互联网金融模式发展商业银行的应对措施
在互联网金融发展的大背景之下，商业银行应从以下几点出发以应对时事发展。
首先商业银行在顺应互联网金融发展之时，一定要严格遵循法律的制度规定，严禁各种打擦边球的投机行为，然后在发展的时候一定要注重发展实体经济，这样有利于经济的长远发展。其次，商业银行应当时时刻刻关注互联网金融大环境的细微变化，尽力抓住每个难能可贵的机会。最后，商业银行也要注意加强安保力量以及在互联网中的网络安全工作，避免不法分子利用网络技术窃取其信息以及资金，尽力建立一个完备的安全保护系统。
作者：钟璐