王元建
（保险职业学院，湖南 长沙 410114）
摘 要：县域金融是保证县域经济发展的重要前提，是加快县域经济发展的助推器。它为加快县域经济发展，提升金融服务社会、服务民生做出了巨大贡献。分析县域金融对县域经济发展的重要作用，针对县域金融存在的问题，提出推进县域金融发展的建议。
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关键词 ：县域金融；县域经济；县域金融环境
中图分类号：F832 文献标志码：A 文章编号：1000-8772（2015）08-0083-02
收稿日期：2015-02-14
作者简介：王元建（1973-），男，湖南衡阳人，硕士，保险职业学院管理学讲师。研究方向：金融。
县域经济的发展壮大，离不开金融的强有力支持。近年来，我国县域金融的环境有了明显改善，县域金融机构改革和发展取得了较大的进步，进一步推动了县域经济的发展。但与县域经济发展的实际需求相比，仍存在较大差距。县域金融机构自身建设滞后、组织体系和监管体系不完善、外部支持体系不够健全等问题突出，使得县域经济在得到金融支持和服务上有被“边缘化”的趋势。因此，如何发挥金融要素在现代县域经济资源配置中的核心作用，增强县域经济的竞争力，变县域资源优势为经济优势、区位优势为开发优势、基础优势为比较优势，实现县域经济与县域金融的和谐发展成为亟待研究的重要课题。文章分析了县域金融滞后县域经济发展的表现及县域经济中金融支持弱化的成因，从县域经济的实际需求出发，提出加强县域金融支持县域经济发展的对策建议。
一、县域金融在县域经济发展过程中的重要作用
1. 县域金融是解决“三农问题”的重要保障
据相关调查显示，我国70％以上的人口在农村。温家宝指出：没有农村的小康，就没有全国人民的小康。其进一步指出解决“三农”问题依然是小康社会发展中的重中之重[1]。众所周知，的农村经济是县域经济的重要组成部分，农村经济的发展是县域小康建设的重要前提，农村经济的发展离不开县域金融的支持，主要表现在以下三个方面，第一，农业现代化建设离不开县域金融。推动农村经济发展要大力发展农业现代化，逐步推进现代农业的规模化、特色化、集约化和标准化，使农业产业资本的有机构成更加合理，资本密集程度增强，对县域金融的依附性进一步加大。第二，农民生活水平的提高，离不开县域金融。现代化农业的发展会使越来越多的农村富余劳动力从第一产业中走出来，向第二、第三产业转移流动，这与国家关于加强小城镇建设、逐步实现城乡一体化的目标相一致。城市化进程中必然让一部分农民变成市民，农户发展为个体工商户，新市民和个体工商户的日益增多必然催生对金融的需求。第三，农村公共事业发展离不开县域金融。农村经济的发展还包括农民生活保障的发展、医疗保障事业的发展、乡镇基础建设的发展、农村教育及文化事业的发展等，发展这些事业所需要的主要资金都离不开县域金融的必要支持。
2. 新农村基础建设需要县域金融的大力支持
自十六届五中全会提出建设社会主义新农村以来，新农村建设已受到社会各界的高度关注和县级政府的积极落实。在取得一定发展的同时，也面临着经济发展水平低，发展不全面、不平衡等问题，这些问题日益凸显，最主要表现就是农村建设资金不足。新农村建设从房舍建筑布局到配套设施的完善，都需要大量的资金。虽然民间融资暗流汹涌，但对于规模庞大的新农村建设来说，只是杯水车薪。为此，为落实科学发展观，建设好社会主义新农村，就必须加强县域金融对新农村建设的支持力度。
3. 县域中小企业的发展需要县域金融的倾斜支持
县域经济的发展主要表现为农业的发展、县域中小企业的发展。其中，中小农业企业、中小工业企业、中小商业企业、中小交通运输企业、中小建筑企业是县域经济的骨干。十八大指出：非公有制经济和公有制经济一样都是国民经济发展的重要组成部分。其中金融业信贷投放的支持功不可没。但从总体上看，县域民营经济通过金融信贷获得的资金投入占比，与其对县域经济发展所作的贡献占比是极不相称的，因此，县域民营经济更需要金融业的倾斜支持。
4. 县域经济发展需要县域金融服务的多元化
在当今信息技术迅猛发展的市场竞争环境下，无论农产品加工业还是商品流通业的发展都需要县域金融提供全方位、多层次、多类型的金融服务，，例如：多层次、多种类的信贷服务，多渠道的汇兑服务，多形式、多种类的投资理财服务等。同时还需要县域金融提供便捷的结算工具和现代化的结算服务等。为此，为完善管理机制、规范服务质量，县域金融也应随着业务工作电子化、网络化的逐步深入，在数据集中处理、业务流程和业务科学管理等方面制订相应的配套法规，以确保金融服务面向全社会，积极开展以服务创新为目的的内部激励机制和外部监督管理建设，注重吸引和采纳现代金融服务的管理方案，规范金融服务市场行为，不断推进标准化和现代化的金融服务，为地方经济的发展与腾飞，提供优质便捷的服务。
二、县域金融对县域经济发展中的对策建议
1. 加强县域经济管理，建设金融生态环境
金融生态环境是依照仿生学原理来发展建立金融体系的良性运作发展模式。广义上的金融生态环境是指宏观层面的金融环境，指与金融业生存、发展具有互动关系的社会、自然因素的总和。经济学家指出：一个好的金融生态环境是一笔巨大的无形资产，会给当地经济带来巨大的商机和融资便利。随着市场经济的飞速发展，金融风险日益成为社会各界共同关注的焦点。为此，加强县域经济管理，加强当前金融生态环境建设，就成为政府部门加强指导与调控的重要政务之一。因为促进县域经济发展良好的金融生态环境是金融体系功能充分发挥和经济可持续发展的基础条件。政府部门在研究县域经济发展时，重点应放在县域金融生态环境的综合治理上，将加强金融生态建设与改善地区投资环境放在同等重要的地位。建议政府积极协调司法部门，配合金融机构搞好不良贷款的清收工作。切实规范中小企业分立、兼并、重组工作，确保银行债权的落实。
2. 加快征信体系建设步伐，不断优化县域金融信用环境一是完善相关法律法规，为加强信用制度建设提供保障。
二是在全社会广泛开展诚实守信教育活动，并长期坚持。三是转变政府职能，法治和德治并举。四是加快农村征信体系建设，优化信用道德环境。建立完整的农户资信档案，及时调整对信用用户户核定的信用贷款额度，增强金融部门对农户小额信用贷款风险控制的能力，有效防范信贷风险。
3. 打造社会信用文化，营造良好融资环境
当前我国公民的信用意识不强，许多中小企业信用度较低，由此造成县域经济融资的社会信用环境较差。打对培植的信用主体要在信贷资金、税收等方面实施政策倾斜，发挥典型示范效应，推动区域社会信用环境改善。其次，健全金融法律制度，加大金融执法力度。加快金融法律体系建设，建立“银政”合作互助机制，充分发挥政府在改善县域信用环境中的核心作用，加强政府、金融、司法等部门联动，健全各种协调机制，强化部门职责，综合利用舆论、行政、法律等各种手段，严厉打击各种非法金融活动和逃债行为。其三，努力提高金融消费者和执法者素质，打造社会信用文化，营造良好的县域信用环境，提高县域金融市场的吸引力。
4. 提高金融资源的配置效率，优化政务支持环境
优化政务支持环境可以从以下两个方面进行改善：一是进一步建立与完善中小企业和农业贷款担保体系，既要包含对县域经济提供支撑的中小企业, 也要涉及农业产业化的龙头企业。二是出台县域金融发展的优惠政策和配套措施，比如金融支持县域民营经济发展，走新型工业化道路以及发展农业产业化等，打造支持县域经济发展的政策洼地。就财税政策而言，可以以农村信用社承担支农任务为出发点，适当减免农村信用社的税收，并且由财政弥补那些由于县域金融机构办理政策性支农任务所造成的亏损。
5. 整治经济秩序，营造法制氛围、恪守信用的经济环境金融信用环境的优化依赖于政府、银行、企业、个人等多方面的努力。一是创造良好的执政环境，政银联手，彻底杜绝恶意逃避银行债务的行为，优化县域金融环境。二是营造良好的法制氛围，树立法制思想，规范执法行为，透明操作程序。三是创造有序的市场经济环境。四是创造厚实的市场保障环境。政府应着力引导企业重合同、守信用，切实维护金融合法权益和防范区域金融风险。
三、结语
县域经济是我国社会主义市场经济的重要基础，是全面建设小康社会的重要组成部分。大力发展县域经济是解决“三农”问题，加速全面小康建设的重要途径。因此，大力支持县域经济的发展是县域金融机构义不容辞的职责，也是县级金融业实现自身发展和稳健运行的根本出路所在。各金融机构要以十八大会议精神为指导，贯彻落实适度宽松的货币政策，做好做活县域金融。；立足现实，结合实际，做大做强县域经济，实现经济与金融的良性互动与和谐发展。
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参考文献：
[1] 刘新来. 县域金融支持县域民营经济发展的对策研究[J].湖南经济管理干部学院学报,2006(3):71-73.
（责任编辑：赵媛）