柳玲
天津农商银行
[摘要]随着我国互联网金融的快速发展，我国商业银行也面临着新的机遇和挑战。因此，对于商业银行来说，必须对自己在互联网时代有着明确、准确的定位，进而通过转型来应对互联网金融时代带来的巨大挑战。基于此，本文就对商业银行在互联网金融时代的准确定位进行了分析，进而提出了商业银行实施转型的几种有效措施，以便能够为商业银行的成功转型提供相应的帮助，进而促使商业银行实现可持续发展，进一步推动我国社会经济的健康、稳定发展。
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关键词 ]互联网金融；商业银行；有效措施
目前我国正处于信息数据高速更新和交流的时代，大量涌现的移动支付、互联网、网络社交、数据处理等现代信息技术在很大程度上改变着世界经济发展的模式与速度。随着互联网银行利率的提升，传统银行存款的经营成本越来越高，这意味着中国商业银行已经进入了高成本的经营时代。由于互联网银行的快速发展，传统银行的利润与模式都受到了极大的冲击。目前，我国正面临着商业银行的转型期，但是受经济下滑、市场体制日趋严格、国际投资减少等因素，我国的商业银行转型需要面对巨大的困难。因此，商业银行需要克服困难，采用经济创新、模式改革等方法来提高自身的竞争优势。
一、互联网金融的定义
互联网金融是以互联网精神为行动指标的新生行业，该定义具有两个方面的解释，一方面，从广义的方面考虑，互联网精神即为“开放、共享、平等、合作”，一切具有互联网精神的经济形态都可称为互联网金融，另一方面，从狭义的方面考虑，互联网金融是以互联网作为交易平台进行经济交流与贸易活动，即需要利用互联网来实现的资金融通。互联网金融与传统金融最大的不同并非在于交易模式的不同，而在于资金融通是否遵守互联网精神。利用互联网作为经济交流与贸易活动的平台，使得业务成本更低，操作更便捷，程序更明了等。
二、互联网金融时代的商业银行转型的定位分析
受互联网金融时代业务模式的转变冲击，商业银行正面临这巨大的改革挑战，因此，商业银行的角色定位需要做出重新的调整，而商业银行角色的如何定位却是决定商业银行在互联网金融时代未来发展的重要因素。在互联网金融时代，资金融通自身的任务与功能并未发生巨大变化，其任务依旧是为使用者的价值增值，因此，本文结合互联网金融时代的特征以及未来发展趋势，提出了商业银行转型应该确定的三大角色定位。
2.1实体经济转型升级
商业银行的转型是为了其能够更好地促进实体经济的发展，没有依据的过度转型可能导致原有的经济模式的崩溃，甚至可能导致金融危机。因此，商业银行的转型应该依据实体经济的转型，要切实根据实体经济转型的需求。
2.2为客户的金融需求服务
传统的商业银行的运行模式，由于业务的服务在很多方面难以满足顾客的金融需求而渐渐遭到淘汰。面对互联网金融时代的商业银行转型，商业银行需要投入更大的精力对顾客的需求进行多方位的调查，对目前的金融服务进行改进，使其金融服务能够更好地满足顾客需求。
2.3争取金融市场的新格局
随着互联网金融的发展，商业银行间的金融竞争越来越激烈，金融市场的新格局正在逐渐形成。商业银行要想在互联网金融时代取得立足之地，就应该在金融市场的新格局中争取自我的定位。商业银行应该完善自身，积极参与金融市场新格局的竞争，实现商业银行与互联网金融的共赢。
三、互联网金融时代的商业银行转型有效措施
3.1构建商业银行独特的移动金融平台
商业银行业务与互联网金融的相关业务最大的不同之处，或者说最明显有缺陷的地方就是灵活性的欠缺，这种缺陷就势必会导致很多人力资源的耗费。要想改变这种现状以从容的应对发展迅速的互联网信息时代的各类挑战，商业银行就必须要加快自身建设特有移动金融平台的脚步，这包括引进先进技术和设备对传统或版本较老旧的移动终端软件系统进行更新，将移动金融平台的核心放在满足顾客体验的基础上，即要不断的完善软件中涉及到的比如查询、转账或支付等操作，还需要人性化的添加方便顾客的比如生活缴费等项目，最大限度的满足不同顾客对移动金融软件的需求。除此之外，商业银行还应着眼于市场热点，将金融的投资理财等业务或产品放在移动软件上，这样就能拓宽顾客对金融业务选择的渠道，如此人性且智能的移动金融平台不仅极大的满足了不同顾客的需求，而且还能为商业银行的正常运营减少很大一部分开支。最后，在移动金融平台的终端还可以设置方便银行内部工作人的各种项目，让他们能够在移动终端里十分便利的查询数据资料或者资源共享等等以提高商业银行的整体效率。
3.2增强智慧营销并不断提升智能服务水平
将移动互联网金融开放的平台与相互交汇式的多营销渠道以及独特个性的金融产品结合在一起，称之为商业银行的智慧营销，这种高效率的营销方式不仅能够稳定并巩固银行与顾客之间的关系，而且还能提升商业银行智能服务的水平以，最终把巩固客源与私合客户及服务客户三者有机的结合在一起。同时，将新兴发展的互联网等其他通讯技术与商业银行的发展相结合，能够扩展银行与顾客的选择渠道并且还能实行精准度极高的网络营销。将面向顾客的智能化服务定位在朝着标准化、定制化以及集中化的方向发展，还要积极的与移动服务提供商加强合作。
3.3创建全新平台实现持续发展
商业银行在转型的关键时期需要不断汲取其他金融企业或互联网企业先进的发展模式，选择符合自身发展的创新平台并且不断推动包括支付形式、服务功能以及服务渠道和人性化平台的创新。将转型的关键点放在为顾客提供便捷安全的服务和高效率的工作流程上，对顾客需求量最高的支付方式等项目与时俱进的进行创新和修改，着力打造出一个集线上接单及电子账单支付和跨行周转资金于一体的在线支付模式。此外，商业银行还需要不断更新现有的先进技术手段，建立好即能服务于顾客的又能提高银行效率的在线智能化网络金融运营模式。不断扩展银行金融业务的选择应用渠道，将线上与线下的各项业务和服务系统的结合在一起，做到没有时间地点限制的对顾客提供人性化服务。最后，商业银行还应该积极参与到移动互联网金融市场的竞争中以不断激发本银行的潜能，在竞争中实现稳步发展。
3.4积极与互联网金融企业合作
商业银行与相关的互联网金融企业之间的关系十分微妙，二者既能各取所长优势互补又有良性竞争的特点。互联网金融企业以其自身特有的技术优势在近几年快速的发展，取得了十分卓越的成就，而商业银行在这种情况下不能因上述情况而打压互联网金融企业，这样做的结果只能是两败俱伤，商业银行应明确了解自身与互联网金融企业的发展运营模式是各有优势的，应该积极的寻求一种互利共赢的合作模式集合二者的优势，比如在互联网金融企业中就有独特新颖的营销手段和明确清晰的营销对象和低投入的运营模式等优势，这些优势满足了很多中小型企业的借贷需求，而且还能依靠互联网特有的信息平台的优势获得大量资源数据；商业银行则具有稳定的顾客基础和国家政策支持以及庞大的资金背景等优势。所以将二者结合起来就会发现，互联网金融企业能够给商业银行资源共享并且能够帮助商业银行开发独特的移动金融平台来提升银行的整体服务水平和经济收益；而商业银行可以为互联网金融企业提供强大的资金支持来帮助其发展更多更广的借贷市场。这样各取所长的合作模式不仅能更好的服务于有金融需要的顾客，而且还能让商业银行和互联网金融企业在合作中不断提升自己增强竞争力。
四、结论
综上所述，随着近几年互联网技术的快速发展，目前我国已经处于互联网金融时代，进而使对我国商业银行的管理、产品服务、模式等都提出了较高的要求，因此，对于商业银行来说，要想满足当前互联网金融时代的要求，就必须加快对自身经营模式的转型，不断改变现有的管理模式、服务模式，提高企业的创新能力，从而使商业银行能够成功转型，满足互联网时代对商业银行的新要求，这对商业银行实现可持续发展来说起着非常重要的作用。
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参考文献
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[3]陆岷峰.互联网金融：商业银行转型战略的创新驱动力[J].南都学坛,2015(03)